À retenir avant d'ouvrir votre PER : ouvrir un PER, c'est souscrire un contrat d'épargne bloqué jusqu'à la retraite, dont les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable dans la limite d'un plafond annuel. L'ouverture elle-même ne coûte rien chez la majorité des acteurs : ce sont les frais récurrents qui font la différence. Nos partenaires de Terre-et-Marais établissent ce comparatif gratuitement avant que vous n'ouvriez votre contrat.
Pourquoi comparer avant d'ouvrir votre PER à Terre-et-Marais
Les frais de gestion, souvent négligés à l'ouverture, peuvent représenter plusieurs milliers d'euros de différence au terme du contrat. Avec une TMI de 30 %, verser 5 000 € à l'ouverture de votre PER fait économiser 1 500 € d'impôt immédiat. Plus votre tranche marginale d'imposition est élevée, plus l'intérêt d'ouvrir rapidement un PER est fort.
Beaucoup d'épargnants de Terre-et-Marais choisissent d'ouvrir leur PER en fin d'année pour optimiser leur imposition. L'expert calcule, dès l'ouverture, le versement optimal à réaliser avant la fin de l'année civile.
PER bancaire, assurantiel ou en gestion pilotée : que choisir à l'ouverture
PER assurantiel
Souscrit chez un assureur, il combine fonds euros garanti et unités de compte : la formule la plus répandue à l'ouverture pour les épargnants de Terre-et-Marais.
PER bancaire
Ce PER convient aux profils dynamiques qui acceptent, dès l'ouverture, une absence de garantie en capital contre un rendement espéré plus élevé.
Dans la majorité des dossiers ouverts à Terre-et-Marais, la gestion pilotée à horizon est retenue par défaut car elle sécurise progressivement le capital.
Ce que coûte réellement l'ouverture d'un PER
Ordres de grandeur constatés sur le marché lors de l'ouverture — le détail exact figure dans votre étude gratuite.
| Poste | Fourchette courante | Ce qu'il faut viser à l'ouverture |
|---|
| Frais d'ouverture de dossier | 0 € à 150 € | 0 € (contrat en ligne) |
| Frais sur versement | 0 % à 5 % | 0 % |
| Frais de gestion fonds euros | 0,60 % à 1,00 % | ≤ 0,70 % par an |
| Frais de gestion unités de compte | 0,60 % à 1,20 % | ≤ 0,80 % par an |
| Frais d'arbitrage | 0 % à 1 % | 0 %, arbitrages illimités |
| Versement initial minimum | 100 € à 1 500 € | ≤ 500 € à l'ouverture |
| Versement programmé minimum | 25 € à 150 € / mois | ≤ 50 € / mois |
Comment se déroule l'ouverture de votre PER à Terre-et-Marais
- Vous complétez le formulaire en 30 secondes.
- Un conseiller couvrant Terre-et-Marais vous rappelle sous 24h pour cerner votre projet d'ouverture.
- Il détermine le montant déductible disponible et l'impôt évité dès l'ouverture.
- Un comparatif écrit de plusieurs PER sélectionnés vous est transmis avant décision.
- Vous procédez à l'ouverture à distance, sans obligation de résultat.
Ouvrir un PER par transfert d'un ancien contrat
Au lieu d'une ouverture ex nihilo, le transfert d'un ancien PERP, Madelin ou article 83 vers un PER permet souvent de réduire fortement les frais. Ce transfert coûte au maximum 1 %, et rien du tout si le contrat d'origine a plus de cinq ans. Nos experts sur Terre-et-Marais chiffrent les deux options avant que vous ne choisissiez.
Les réponses aux questions les plus posées sur l'ouverture à Terre-et-Marais
Quel est le montant minimum pour ouvrir un PER ? ▼
Selon les assureurs, l'ouverture d'un PER est possible dès 100 € à 1 500 € de versement initial, avec parfois la possibilité de démarrer par un versement programmé de 25 € à 50 € par mois. Les contrats en ligne affichent généralement les seuils d'ouverture les plus bas. Votre conseiller à Terre-et-Marais identifie les offres accessibles à votre budget.
Combien de temps prend l'ouverture d'un PER ? ▼
En ligne, l'ouverture prend en général entre 10 et 20 minutes une fois le contrat sélectionné, pièce d'identité et RIB étant les seuls documents requis. Le contrat est ensuite actif sous quelques jours ouvrés. Un conseiller intervenant à Terre-et-Marais peut accélérer cette démarche en pré-remplissant votre dossier.
Quel est le plafond de déduction fiscale à l'ouverture ? ▼
Pour un salarié, la déduction est plafonnée à 10 % des revenus professionnels de l'année précédente, dans la limite de 8 fois le PASS. Les indépendants disposent d'un calcul spécifique plus favorable. Les plafonds non utilisés des trois années précédentes se cumulent. Votre conseiller à Terre-et-Marais récupère ce montant exact sur votre dernier avis d'imposition.
Peut-on ouvrir plusieurs PER en même temps ? ▼
Oui, rien n'empêche d'ouvrir plusieurs PER individuels chez des assureurs différents ; seul le plafond de déduction global est commun à tous les contrats. Certains épargnants de Terre-et-Marais ouvrent un second PER pour diversifier les gestionnaires ou profiter d'une offre de bienvenue ponctuelle.
Peut-on débloquer un PER avant la retraite après l'avoir ouvert ? ▼
Oui, dans six situations : acquisition de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint ou partenaire de PACS, expiration des droits au chômage, surendettement, et cessation d'activité non salariée après liquidation judiciaire. Le déblocage pour résidence principale reste le plus utilisé par les souscripteurs de Terre-et-Marais.
L'ouverture d'un PER est-elle gratuite ? ▼
Chez la majorité des assureurs en ligne, l'ouverture ne coûte rien : ce sont les frais de gestion annuels et, plus rarement, des frais sur versement qui s'appliquent ensuite. Notre comparatif est lui aussi entièrement gratuit pour vous, le conseiller étant rémunéré par l'établissement uniquement si vous ouvrez effectivement un contrat.
Faut-il ouvrir un PER si je suis peu imposé ? ▼
Si votre tranche marginale est de 0 % ou 11 %, l'avantage fiscal à l'ouverture reste modeste et l'assurance-vie est généralement préférable car votre épargne demeure disponible. Vous pouvez toutefois ouvrir un PER avec des versements non déduits, qui rendent la sortie en capital exonérée d'impôt sur le revenu. Un conseiller de Terre-et-Marais tranche ce point dès le premier échange.
Ouvrez votre PER à Terre-et-Marais en toute confiance
Vous recevez votre plafond, votre gain fiscal et le détail des frais avant même d'envisager d'ouvrir un contrat.
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